Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann (§ 172 Abs. 2 VVG). Das bedeutet, eine Leistung aus der BU-Versicherung gibt es auch, wenn jemand noch in einem anderen Beruf arbeiten könnte. 

Die Ursache für die Berufsunfähigkeit spielt keine Rolle dafür, ob die Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) gezahlt wird. Ursachen sind Krankheiten, Unfälle oder mehr als altersbedingter Kräfteverfall. Der Versicherungsnehmer darf sie nur nicht absichtlich herbeigeführt haben. Der Leistungsfall tritt dann ein, wenn der Betroffene zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist. Das bedeutet, er hat mindestens die Hälfte seiner Leistungsfähigkeit verloren und kann für seinen Beruf wichtige Tätigkeiten nicht mehr ausüben oder nur noch eine geringe Anzahl an Stunden arbeiten.Um das nachzuweisen, müssen Unterlagen zur Prüfung eingereicht werden, wiei z.Bsp. Arztberichte und Beschreibungen ihrer Tätigkeit. Wenn die Berufsunfähigkeit feststeht, zahlt die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU die in der Police vereinbarte monatliche BU-Rente in Euro an den Kunden aus. Das zuvor erzielte Einkommen hat dabei keine Bedeutung, sollte aber zu Beginn in entsprechender Höhe abgesichert worden sein.  

1. Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung 

Bei dieser Vertragsform handelt es sich um eine reine Risikoversicherung. Ähnlich wie bei einer Risiko-Lebensversicherung wird das individuelle Berufsunfähigkeitsrisiko aufgrund der biometrischen Daten, wie dem Alter bei Eintritt und dem Gesundheitszustand, kalkuliert Daraus errechnet sich der erforderliche Beitrag für die gewünschte Laufzeit (z. B. bis zum 67. Lebensjahr) und die versicherte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Wenn die Berufsunfähigkeit während der Laufzeit eintritt zahlt die Continentale Premium BU solange die Berufsunfähigkeit andauert, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit die vereinbarte monatlich Berufsunfähigkeitsrente oder bis zur Wiederaufnahme eines Berufes auf eigenen Wunsch.

Falls die Berufsunfähigkeit während der Laufzeit nicht eintritt entfällt der Versicherungsschutz zum Laufzeitende mit eventueller Schlussauszahlung (wie z. B. bei einer Kapitalbildenden Lebensversicherung oder Fonds-Rente), da während der Vertragslaufzeit nur einen reinen Risikobeitrag ohne Sparanteil bezahl wurde oder Sie haben die Option zur Ansammlung/Ansparung der Überschüsse gewählt. Hierbei werden die Überschüsse während der Laufzeit angespart und nicht sofort mit den Beiträgen verrechnet (Netto-Beitrag).

• Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, kurz BUZ, kann nur in Kombination mit einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden. Die Berufsunfähigkeitsrente dient in diesem Fall vor allem dazu, dass der Kunde, sollte er berufsunfähig werden, die Beiträge zu seiner Lebens- und/ oder Rentenversicherung weiterhin bezahlen kann. So bleibt zumindest die private Altersvorsorge bestehen. Darüber hinaus kann noch eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbart werden. Die Continentale Berufsunfähigkeits-Rente kann in eine Private Rentenversicherung, Riester-Rente oder auch in eine Basis-Rente mit eingeschlossen werden. Nutzen Sie unseren BU-Rechner und fordern Ihr Vergleichsangebot an, Sie werden erstaunt sein wie günstig die Conitnentale mit dem BU-Beitrag ist.

Wie ist die Abgrenzung zu einer Berufsunfähigkeit definiert. Grundsätzlich ist hier der wichtige Unterschied: "Arbeitsunfähig ist, wer aufgrund eines medizinischen Befundes vorübergehend seiner beruflichen Tätigkeit nicht nachgehen kann." Das bedeutet, dass eine Arbeitsunfähigkeit auf eine zeitlich begrenzte Dauer ausgelegt ist. Die Arbeitsunfähigkeit regelt das BGB im Entgeltfortzsahlungsgesetz*.

Hier gibt es aber auch fließende Übergänge in die Berufsunfähigkeit. Wer arbeitsunfähig ist, erhält zunächst Lohnfortzahlung von seinem Arbeitgeber (in der Regel 6 Wochen), nach Ablauf von sechs Wochen Krankengeld von seiner Krankenversicherung. 

*Link zu näheren Informationen: https://www.gesetze-im-internet.de/entgfg/index.html

Wann spicht man von einer Berufsunfähigkeit bzw. wann ist man berufsunfähig. Hierzu hat der Gesetzgeber im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ab 2008 die Definition für eine Berufsunfähigkeit in den §§ 172 - 177 festgelegt. 

Laut Definition ist berufsunfähig nach § 172 (2) VVG "wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann."

Der allgemeine Begriff der Berufsunfähigkeit ist außerdem noch im SBG (Sozialgesetzbuch) geregelt. Dieser gilt jedoch nur noch für Versicherte in der Gesetzlichen Rentenversicherung, die vor dem 02.01.1961 geboren wurden. Laut Gesetz erhalten diese noch eine "Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit" welches in § 240 VI SBG (Sozialgesetzbuch) geregelt ist. 

Die Erwerbsunfähigkeit wird im § 43 SGB VI (Sozialgesetzbuch) geregelt. Hier wird unter einer vollen und einer Teilerwerbsunfähigkeit unerschieden. Demnach ist unter § 43 (2)*

"Voll erwerbsgemindert sind Versicherte, die wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein.

"Teilweise erwerbsgemindert sind Versicherte, die wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens sechs Stunden täglich erwerbstätig zu sein."

Es liegt keine Erwerbsunfähigkeit nach § 43 (3) vor, "wer unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens sechs Stunden täglich erwerbstätig sein kann; dabei ist die jeweilige Arbeitsmarktlage nicht zu berücksichtigen."

*Link zu näheren Informationen: https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html                                                                                                                                                                                                                                          

Den Begriff Schüler BU meint die Schulunfähigkeit eines Kindes, wenn ein schulpflichtiges Kind infolge einer Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfalls (Nachlassen der physischen oder mentalen Kräfte oder eine geringere Belastbarkeit, die über den altersentsprechenden Zustand hinausgeht) den Schulunterricht voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht besuchen kann. Dann erbringt die Schulunfähigkeitsversicherung die vertraglich vereinbarte Leistung. Wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) muss die Schulunfähigkeit von einem Arzt attestiert werden.

Der Versicherungsfall umfasst in der Regel sowohl die Schul- als auch die Berufsunfähigkeit des versicherten Kindes. Das heißt, die Versicherung erbringt die vereinbarte Leistung nicht nur für die Zeit, in der Ihr Kind nicht fähig ist, die Schule zu besuchen, sondern auch dann, wenn eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Die versicherte Person erhält demnach die vertraglich vereinbarte Versicherungsleistung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten privaten Versicherungen überhaupt. Sollten Sie aus irgendeinem Grund nicht mehr in der Lage sein Ihrem Beruf nachzugehen und Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, springt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. 

• Wir bieten Ihnen anpassungsfähige Versicherungen, die individuell auf Ihre Lebenssituation eingehen. So können bei uns Angestellte, Selbstständige und Studenten gleichermaßen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Falls Sie im Laufe Ihres Lebens den Beruf wechseln, wird auch dieser automatisch in mitversichert.